Как ип снять валюту с расчетного счета
Перейти к содержимому

Как ип снять валюту с расчетного счета

  • автор:

Как ИП выводить средства с расчетного счета и вносить их

Как ИП выводить средства с расчетного счета и вносить их

Индивидуальный предприниматель может оказаться в ситуации, когда денег не хватает на покрытие стоимости товаров, налогов, взносов и других обязательных платежей. Чтобы справиться с этой проблемой, можно пополнить счет за счет собственных средств. Как правило, это можно сделать четырьмя способами.

Оглавление

Например, деньги можно без рисков внести на счет, если бизнес продает товары или услуги за наличные, но назначение платежа должно быть четко указано как «взнос собственных средств», иначе налоговые органы могут расценить его как доход и начислить на него налоги. С отчетностью не будет сложностей, потому что при пополнении счета собственными средствами не нужно даже делать запись в книге учета доходов и расходов.

Выпустить карту к расчетному счету можно в том числе и онлайн — такая опция есть в большинстве крупных банков. Карту привозят домой, в редких случаях нужно приехать в офис. Источник: Интерфакс

Нужен ли ИП расчетный счет

Юридических препятствий для работы без расчетного счета нет, однако банки не приветствуют использование личного счета для ведения бизнеса. Открытие отдельного бизнес-счета позволит избежать возможных проблем, связанных с блокировкой личной карты.

При заключении договоров между юридическими лицами и предпринимателями действует законодательный максимум в 100 000 рублей на один договор. Если у вас есть активный банковский счет, это может быть проще для обеих сторон.

Можно ли тратить с расчетного счета ИП на личные нужды

Предприниматели могут оказаться в ситуации, когда им необходимо оплатить отдельные товары с собственного расчетного счета или с бизнес-карты. При этом важно учитывать потенциальные налоговые вопросы.

Статья 346.16 Налогового кодекса требует точного отражения доходов за вычетом расходов. Это означает, что личные расходы должны быть исключены из расчетов расходов, чтобы избежать снижения налогов.

Документы, такие как квитанции, чеки, счета-фактуры и сертификаты, должны храниться в архиве в течение четырех лет, чтобы в случае запроса налоговой инспекции можно было предоставить доказательства, подтверждающие их достоверность. В этой статье более подробно рассказывается о том, как правильно вести учет расходов для целей налогообложения.

Можно ли тратить с расчетного счета ИП на личные нужды

Отчетность индивидуального предпринимателя может насчитывать сотни листов, но в большинстве случаев в работе достаточно использовать договоры, акты и счета. Однако налоговая может запросто увеличить объем документации, вынудив оформлять бумаги, подтверждающие законность снятия средств. Источник: Интерфакс

Что касается системы налогообложения «Доходы», то ни при подоходном налоге, ни при патентной системе не учитываются никакие вычеты, поэтому можно не опасаться недоплаты. Кроме того, при использовании карты ИП для покупки билетов в кино не будет никаких бизнесовых расходов.

Следует отметить, что закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки, ориентированные на бизнес. Таким образом, если вы покупаете что-то с банковского счета индивидуального предпринимателя с целью личного использования, вы должны включить это в договор и обеспечить доставку товара на ваш домашний адрес, а также сохранить все соответствующие документы. Это поможет доказать, что товар был приобретен для личного пользования, иначе в случае обнаружения дефектов или неисправностей в течение гарантийного срока покупатель получит только возмещение стоимости покупки, а не штрафные санкции и компенсацию морального вреда, как в случае покупки для себя. Также следует избегать крупных покупок.

Что необходимо учитывать при снятии средств с расчетного счета ИП

Снимать наличные деньги нужно осторожно — чтобы не попасть в поле зрения финмониторинга и налоговой.

Финансовый надзор осуществляется банковским учреждением для обеспечения соблюдения закона 115-ФЗ. В результате финансовые организации должны отслеживать переводы и поступления. Это делается для предотвращения отмывания денег и финансирования незаконных организаций.

Банками могут быть запрошены доказательства законности снятия денег, такие как квитанции, контракты, счета-фактуры и накладные. Если эти документы не будут представлены в установленные сроки, банк может заморозить счет — с дополнительной комиссией в размере 10–20% за снятие средств через счет другого банка.

  • Старайтесь не снимать слишком много наличных, вместо этого платите со счета ИП или переводите деньги на личную карту.
  • Также рекомендуется снимать деньги небольшими суммами, а не снимать все сразу.
  • Хранить деньги на счете в течение длительного времени выгодно, поскольку банки начисляют проценты на остаток.
  • Если у вас есть сотрудники, лучше всего переводить им зарплату через зарплатный проект и не снимать наличные.
  • Наконец, никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Банк взимает комиссию за снятие денег с текущего счета. Обычно комиссия минимальна, если деньги используются для выплаты заработной платы, и не превышает 1%. Если же деньги используются на другие цели или в личных целях, то комиссия может достигать 2–5%, в зависимости от суммы.

Что необходимо учитывать при снятии средств с расчетного счета ИП

Снимать деньги с карты можно в банкомате. Тарифы на снятие опубликованы в личном кабинете, а также есть в договоре. Источник: Интерфакс

Все операции по снятию наличных должны проводиться в соответствии с правилами и инструкциями ЦБ. Хотя в 2023 году индивидуальным предпринимателям не нужно будет вести кассовый учет в соответствии с законодательством Центрального банка, этот простой процесс может привести к конфликтам с налоговыми органами при попытке определить налоговую базу.

Может ли предприниматель брать деньги из кассы

Деньги можно получать прямо из кассы без необходимости оформления документов. Сотрудники не обязаны придерживаться системы контроля наличности — нет необходимости вести бухгалтерскую книгу или создавать записи и ваучеры на оплату.

Если вы только планируете открывать бизнес или хотите диверсифицировать деятельность, вам могут быть полезны эти статьи:

  • Как открыть службу доставки
  • Как открыть студию лазерной эпиляции
  • Как открыть ресторан

Директор или учредитель юридического лица не может брать деньги из кассы, потому что это деньги бизнеса, а не его личные.

Как предпринимателю пополнить свой расчетный счет

С личного счета. Для того чтобы отправить деньги индивидуальному предпринимателю, вам необходимо найти данные его счета. Эту информацию можно найти в платформе онлайн-банкинга, связанной с этим счетом. Она может находиться в разделе «переводы» или «оплата услуг».

Получив эти реквизиты, вам нужно будет указать: имя ИП, номер его счета, ИНН и БИК его банка, а также указать, что назначение платежа — зачисление собственных средств.

Однако имейте в виду, что за такие переводы может взиматься комиссия, особенно если лицевой и текущий счета находятся в разных банках. Поэтому рекомендуется проверить, какие комиссии могут взиматься, прежде чем приступать к этому процессу. Кроме того, следует учитывать, что перевод между банками может занять до трех дней.

С карты ИП. При принятии решения о внесении денег на текущий счет с помощью карты, прежде всего, необходимо знать некоторые детали. К ним относятся доступность услуги банка по пополнению счета с помощью дебетовой карты, размер комиссии (которая может зависеть от суммы пополнения) и то, каким банкоматом банка вы пользуетесь. Например, при пополнении через банкомат другого банка может взиматься дополнительная комиссия.

Кроме того, может пройти некоторое время, прежде чем деньги будут зачислены на ваш счет, поэтому вам следует ознакомиться с любыми процедурами внесения собственных средств, а также с возможностью указать назначение платежей. Некоторые банки предоставляют клиентам логины и пароли для внесения депозитов через банкоматы, в которых есть специальные окошки, куда можно ввести эту информацию.

Через третьих лиц. Если средства на расчетный счет будут переведены не предпринимателем, это вызовет вопросы и может быть оценено как оплата товаров и услуг. В такой ситуации не будет выписан чек, а это уже нарушает 54–ФЗ и может привести к штрафу.

Установить личность человека, который внес деньги, не получится. Помните, что незаконное пополнение расчетного счета может привести к штрафам и дополнительным налоговым платежам, поэтому лучше всего следовать правилам и процедурам, установленным законом.

Как выводить прибыль ИП?

Как выводить прибыль ИП?

ИП — самый простой вид регистрации предпринимательства по критерию вывода прибыли. Это значит, что предпринимателю не нужно думать о том, нужно ли платить какие-либо дополнительные налоги. А забирать прибыль можно хоть каждую минуту.

  • Облагаются ли эти деньги налогом
  • Осторожно: 115-ФЗ!

Если вы индивидуальный предприниматель, то все доходы, которые поступили в наличном или безналичном виде, безоговорочно ваши. Этим ИП выгодно отличается от ООО – там просто так деньгами не воспользуешься, они выводятся через дивиденды и заработную плату.

Когда ИП нужно обналичить свои доходы, он делает это любым удобным способом:

  1. Снимает наличку с расчетного счета через кассу в банке. При этом нужно указать в назначении платежа, что деньги снимаются на личные нужды. Формулировка может быть вольная, главное смысл.
  2. Переводит деньги на свой личный счет, а потом снимает с этого счета или расплачивается с привязанной к нему карты. В этом случае тоже нужно указать в назначении платежа, что средства переводятся на личный счет или карту.
  3. Переводит деньги на свой банковский вклад.

Узнайте в своем банке, будет ли комиссия при выводе денег с ИП, и если будет, то какая, чтобы выбрать более выгодный вариант.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Облагаются ли эти деньги налогом

Ваши доходы облагаются налогом один раз в зависимости от режима: НДФЛ, УСН, ПСН, ЕНВД или ЕСХН. Больше никаких дополнительных налогов с тех средств, которые выводите со счета, платить не нужно. Вносить в КУДиР средства, снятые на личные нужды не нужно, потому что это не расход. А вот если хотите снять наличку в рабочих целях, то укажите соответствующее назначение платежа, и когда потратите деньги сможете внести расходы в КУДиР, если будут подтверждающие документы: акты, накладные, чеки, ведомости и т.д.

Осторожно: 115-ФЗ!

Денежные средства ИП принадлежат ему на праве собственности и теоретически предприниматель может распоряжаться своими деньгами, как угодно (статья 209 ГК РФ). Но на практике могут возникнуть проблемы. Банки обязаны соблюдать закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отслеживать сомнительные операции.

Если посмотреть Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г., то любое снятие налички, не связанное с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами, могут счесть за сомнительную операцию, а значит могут запросить информацию о расходах, подтверждающие документы или вовсе заблокировать счет. Иногда под подозрение попадают и переводы с расчетного на личный счет ИП.

Чтобы избежать проблем, лучше не снимать крупные суммы и стараться оплачивать расходы картой, а также вовремя давать банку разъяснения и документы, если потребуется. Также, снимая деньги, не забудьте оставить часть на уплату налога, ни то придет время расплачиваться с бюджетом, а на счету пусто.

И раз уж заговорили о налогах, то напомним, что за неуплату налога и непредставление декларации в положенный срок расчетный счет могут заблокировать, и тогда снятие прибыли ИП будет невозможным, пока не реабилитируетесь перед налоговой и не погасите долги. Это займет как минимум несколько дней, и деньги все это время будут заморожены.

Если будете вести учет в сервисе «Моё дело», то никаких сроков не пропустите – персональный налоговый календарь напомнит, что пора платить или сдавать отчеты.

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Как ИП снять деньги с расчетного счета?

Как ИП снять деньги с расчетного счета?

ИП — самый удобный вид регистрации предпринимательства с точки зрения вывода заработанных средств с расчетного счета. Индивидуальные предприниматели имеют полное право распоряжаться прибылью по своему усмотрению. Однако есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать.

В статье рассказываем, как ИП снимать деньги с расчетного счета законно, без оформления лишней документации и проблем с госслужбами.

Зачем ИП нужен вывод средств с расчетного счета

Все заработанные индивидуальным предпринимателем средства поступают на его расчетный счет. Сумма, которая остается после уплаты всех налогов, полностью принадлежит ИП. Потратить ее можно на любые нужды:

  • личные расходы;
  • оплату услуг подрядчиков и поставщиков;
  • выплату зарплат.

Как снять средства со счета ИП

На карту физического лица

Для такого перевода достаточно воспользоваться интернет-банком или приложением. ИП в этом случае выводит средства с расчетного счета на личную карту, которая оформлена на физлицо. На размеры бесплатных переводов физлицам банки устанавливают лимиты. Например, в УБРиР в пакете услуг «Премиум-Класс» лимит бесплатных переводов на физлиц достигает 1,2 млн рублей.

На бизнес-карту

Бизнес-карта — это корпоративная карта, которую банк привязывает к расчетному счету ИП. Можно перевести деньги на нее, а потом снять в банкомате, или оплачивать расходы картой напрямую.

ИП может оплачивать бизнес-картой как личные покупки, так и покупки на бизнес-цели, поэтому выводить все средства на карты физлиц необязательно. Бизнес-карта может полноценно заменить карту физлица, при этом предпринимателю не нужно тратить лимит бесплатных переводов на карту со своего расчетного счета.

В кассе банка

Чтобы получить деньги в офисе банка, нужно предварительно сделать заявку. Это не всегда удобно, но если предприниматель планирует снять крупную сумму, то через банкомат, например, это сделать невозможно.

Перевести на депозит

Полученный от предпринимательской деятельности доход можно сохранить и приумножить, если оформить депозит. С таких переводов комиссия не взимается.

Условия, по которым в дальнейшем можно использовать деньги, зависят от типа депозита.

Какие нюансы нужно учитывать

  • В большинстве случаев за снятие средств взимается комиссия. Ее размер зависит от условий, установленных банком.
  • При переводе денег в кассе на собственный счет физлица в качестве цели нужно указать «Доходы от предпринимательской деятельности». Нельзя обозначить цель «зарплата ИП», потому что у ИП нет права выплачивать зарплату самим себе.
  • При выводе крупных сумм банк может запросить отчет о том, на какие цели их потратил ИП. Это связано с Федеральным законом №115-ФЗ. Он обязывает банки контролировать подобные расходы, чтобы предотвратить незаконную легализацию средств.
  • Для выплаты зарплат сотрудникам удобнее использовать зарплатный проект, а не наличные. Это услуга, которую предоставляют банки. С ее помощью зарплаты поступают с расчетного счета ИП сразу на карты сотрудников. Зарплатный проект экономит время предпринимателя, делает отчетность прозрачнее.

Еще нет расчетного счета, или желаете перевести текущий в другой банк?

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2024 году

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2024 году.

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  • За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
  • Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2024 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
  • Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Цена ошибки выполнения требований 115 ФЗ — блокировка счёта.
Не рискуйте — доверьте бухучёт профессионалам

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2024 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2024 году можно тремя способами.

  1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
    Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
  2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.
    Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
    Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
  3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Банк Размер комиссии
Сбербанк до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7%
Банк ВТБ со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений.
Россельхозбанк до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 0,5%
Альфа-банк до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽
Тинькофф до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽
Модуль-банк до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 2%
Промсвязьбанк до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Банк Открытие до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Точка до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшие рабочие часы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *